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2020-2022年银行业EAST受处罚案例

2020年5月9日,银保监会因监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在违法违规行为对六大银行(工商银行、中国银行、交通银行、农业银行、建设银行、邮储银行)及两家股份制银行(光大银行、中信银行)公开下发处罚信息,处罚总金额高达到1770万元。

2022年3月26日,银保监会再次严肃查处一批监管标准化数据(EAST)数据质量领域违法违规案件,对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法做出行政处罚决定,处罚金额合计8760万元。

在上述罚单中,光大银行、民生银行被罚金额最多,均分别被罚490万元。值得注意的是,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行皆因2018年行政处罚问题整改不到位,被银保监会二次罚款。

从近期各地银保监局针对EAST5.0发布校验规则要求来看,此后针对EAST报送开出的罚单应该只多不少。

Ultipa EAST/1104数据质量检核工具

Ultipa EAST/1104数据质量检核工具,目前已积累EAST、利率报备等检核规则,积累基础类数据标准代码类1700+条,码值28470+条。Ultipa EAST/1104数据质量校核规则将数据质量检核作为数据标准落地效果的检核手段,评估数据标准的落地情况。通过数据质量问题的整改,在数据质量提升过程中推进旧有系统的升级与改造,以遵循全行数据标准。

数据质量问题的产生源于多个方面与环节,包括数据质量管理层面、数据录入环节、数据处理环节、系统设计环节、甚至数据质量问题整改环节等。

如果数据质量问题产生源于系统设计的缺陷,数据质量问题的整改则涉及信息系统的改造,在系统改造流程中严格按照信息系统开发与变更流程执行数据标准的对标,落地数据标准,提高数据质量。

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Ultipa EAST/1104数据质量检核工具应用的效果

具体功能:避免数据交叉校核存在偏差。EAST数据和1104报表上报监管前,Ultipa EAST/1104数据质量检核工具会根据银行实际业务规模对采集的业务数据进行比对分析,通过采集的EAST数据生成定量监管指标并与1104报表中报送的监管指标进行比对,数据是否吻合一目了然。银行报送数据量与实际情况明显不匹配的问题很容易就能被发现。

Ultipa EAST/1104数据质量检核工具通过梳理银行EAST/1104数据质量现状,整合不同应用系统的数据,解决EAST/1104数据结果差异问题,完成EAST数据到1104报表的自动生成和相关差异的归因溯源,实现总分、表内、表间检验和预警提示功能,灵活设定参与检验的机构、指标的逻辑关系,自动提示异常变动及错误情况,具备下钻功能,支持对1104报表生成EAST明细数据的查询等。

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总结与展望

未来监管数据报送质量问题应当是监管当局关注的重点,各家银行也应当提升对监管报送的重视程度,同时也不应孤立看待监管报送工作,应当将监管报送能力建设与银行数据能力建设与数字化转型能力相结合。如银保监会通报所指:“下一步,银保监会将继续加大对监管数据质量违法违规问题的查处力度,严肃市场纪律,提高违规成本,引导并督促银行机构切实发挥监管标准化数据在防范金融风险、提升内控水平等方面的作用。”

银行在EAST5.0报送规范时面对着巨大的挑战,本着“急用线性、立竿见影”的原则,应当将按时完成报送作为首要任务,持续提升和改善监管数据报送质量,进而达到数据资产价值的实现和数据模型的扩展,提升风险管理、内控建设和数据治理能力。Ultipa EAST/1104数据质量检核工具将随时根据监管动态而升级,辅助银行提高监管数据报送质量,为监管数据治理护航。

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